Av all organisasjonen som går inn i din pensjonisttilværelse, er det få ting som betyr så mye som din finansiell planlegging . En del av dette inkluderer å akklimatisere seg til et nytt system når det er på tide å sende inn skatt hvert år, selv om inntektssituasjonen din sannsynligvis vil endre seg drastisk. Men selv om du kanskje tror du er forberedt på oppgaven, sier eksperter at det er et par ting seniorer må huske på når de organiserer alt. Les videre for de mest kritiske advarslene om skatteinnlevering for pensjonister, ifølge regnskapsførere.
I SLEKT: IRS utsteder nytt varsel om 5 ting du må deklarere på skatten i år .
1 Du kan bli skattlagt på trygdeinntekten din.
Når du når pensjonsalder, kan du endelig få tak i trygdeinntekten du har sett frem til i årevis. Det er imidlertid en god sjanse for at noe eller det meste av det kan være skattepliktig - spesielt hvis du fortsatt har andre penger som kommer inn.
'Anslagsvis 40 prosent av folk som mottar trygdeinntekt må betale føderale skatter på disse fordelene,' sier Jessica Wheaton , en autorisert regnskapsfører (CPA) og seniorleder for skatte- og regnskapstjenester på Fish & Company . 'Hvis trygd er din eneste inntektskilde, trenger du sannsynligvis ikke å bekymre deg, men hvis du er heldig nok til å ha andre inntektskilder som vil øke bruttoinntekten din, kan det hende du må betale skatt opptil 85 prosent av dine fordeler.'
I SLEKT: IRS utsteder nytt varsel om 5 store skatteendringer du trenger å vite før innlevering
2 Husk å vurdere konsekvensene av å flytte til en annen stat.
Mange planlegger å flytte til varmere vær eller nedbemanne etter at de forlater arbeidsstyrken. Eksperter advarer imidlertid om at det å trekke seg tilbake til en annen stat kan ha betydelige skattemessige konsekvenser hvis du ikke er forberedt på innleveringstid. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
'Noen stater, som Florida, har ingen inntekts- eller eiendomsskatt, men høye salgsskatter, mens andre, som Connecticut, har høye skattesatser,' forklarer Roxanne Hendrix , CPA og skatteekspert med JustAnswer. 'Sørg for at du forstår skattelovene i området du flytter til for å unngå uforutsette skattebelastninger.'
I SLEKT: IRS advarer at 20 % av skattebetalerne ikke krever større refusjonskreditt – er du kvalifisert?
3 Husk å ta de nødvendige minimumsdistribusjonene.
De fleste fokuserer intenst på å sette av nok midler slik at de kan leve komfortabelt etter at de slutter å jobbe. Men ifølge Hendrix er det viktig å huske hvordan du bruker dem når du faktisk har forlatt arbeidsstyrken.
'IRS krever at alle som er 73 år eller eldre tar den nødvendige minimumsfordelingen (RMD) fra skatteutsatte pensjonskontoer, for eksempel IRA- og 401(k)-kontoer. Kontosaldoen og forventet distribusjonsperiode bestemmer beløpet du må ta ut hvert år, ' forteller Hendrix Beste liv . 'IRS krever årlige utdelinger slik at enkeltpersoner ikke kan fortsette å vokse skatteutsatte kontoer på ubestemt tid og deretter overføre dem til arvinger.'
Hun advarer imidlertid om at dersom du ikke klarer å ta de nødvendige utdelingene i løpet av et år, vil skatteetaten beregne en særavgift på 50 prosent på dem. Dette betyr at noen som ikke klarer å ta ut 00 av det nødvendige distribusjonsbeløpet vil betale en 00-straff.
'Bare vær sikker på at du er klar over hvor mye du trenger å ta ut fra kontoene dine hvert år før innlevering fordi det siste du vil er å betale ekstra i skattesesongen,' advarer Hendrix.
4 Stol ikke alltid på DIY skatteforberedelse.
Selv om du har vært typen person som har sendt inn skatt uten regnskapsfører i det meste av livet ditt kan kompleksiteten til stadig skiftende skattelover gjøre det vanskeligere å holde seg på toppen. Dette gjelder spesielt for en tid i livet ditt da økonomisk sikkerhet kanskje ikke er like god som i arbeidsårene dine.
«Avhengig utelukkende av gjør-det-selv skatteforberedelse uten å søke profesjonell veiledning, kan det øke sannsynligheten for feil og tapte muligheter for skattebesparelser,» sier Hendrix. 'En av de beste måtene å unngå disse feilene på er å ansette en skatteekspert eller en finansiell rådgiver som spesialiserer seg på pensjonsplanlegging.'
Hun påpeker at IRS opprettholder en katalog over føderale selvangivelsesforberedere med legitimasjon og spesifikke kvalifikasjoner på nettet, for eksempel registrerte agenter. Men det er ofte måter du kan få hjelp uten engang å måtte betale.
'Selv om vi er sikre på at du har samlet mye visdom gjennom årene, er det ingen skam å be om en hjelpende hånd, spesielt når det er gratis!' sier Wheaton. 'De Skatterådgivning for eldre (TCE)-programmet gir gratis hjelp til kvalifiserte skattebetalere, spesielt de som er 60 år og eldre.'
I SLEKT: Eks-IRS-arbeider advarer om at TurboTax 'prøver å gjøre skatten vanskeligere.'
5 Vær på utkikk etter svindel.
Selv om teknologien har gjort det enklere å kompilere informasjonen og filen din på nettet, har den også gitt kriminelle nye måter å målrette mot potensielle ofre. Og dessverre er pensjonister ofte målet for slik svindel, ofte gjennom e-post og telefonsamtaler.
er jeg klar til å begynne å date igjen
'IRS anslår at millioner er tapt skatterelatert svindel hvert år, og svindlerne blir mer sofistikerte for hver dag, sier Wheaton.
Hun foreslår å følge regelen om 'når du er i tvil, bare legg på' når du har å gjøre med en mistenkelig samtale fra noen som hevder å være en IRS-representant. Etterpå kan du kontakte skattemyndighetene direkte eller ta kontakt med regnskapsføreren din for å bekrefte om samtalen var legitim.
'Svindlere har en tendens til å be om personlig informasjon fra deg, for eksempel arkivstatus, personnummer, PIN-kode for identitetsbeskyttelse og andre personlige spørsmål i et forsøk på å utarbeide uredelige selvangivelser for å kreve skatterefusjon,' advarer hun. 'Og vær oppmerksom på at IRS aldri vil sende deg e-post, så du kan se bort fra meldinger som hevder å være fra IRS. Vær på vakt!'
Best Life tilbyr den mest oppdaterte økonomiske informasjonen fra toppeksperter og siste nytt og forskning, men innholdet vårt er ikke ment å være en erstatning for profesjonell veiledning. Når det gjelder pengene du bruker, sparer eller investerer, bør du alltid konsultere din økonomiske rådgiver direkte.
Zachary Mack Zach er en frilansskribent som spesialiserer seg på øl, vin, mat, brennevin og reiser. Han er basert på Manhattan. Lese mer
