De fleste av oss har en del gjeld , spesielt siden vi lever i en verden hvor alt ser ut til å bli dyrere og dyrere. Men bare noen få feiltrinn kan få litt gjeld til å snøballe til noe helt uhåndterlig – noe et par som nå har 285 000 dollar i gjeld har innsett. Paret åpnet opp om å være i minus og hvordan de kom dit i et nytt intervju med selvlaget millionær Ramit Sethi . Les videre for å finne ut hva han mener er de tre pengefeilene de gjorde.
I SLEKT: Bruk aldri kredittkortet ditt til disse 6 kjøpene, ifølge finanseksperter .
Et par innrømmet at de har 285 000 dollar i gjeld.
I 31. oktober episode av Sethi Jeg vil lære deg å bli rik podcast åpnet et par opp om sine nåværende økonomiske utfordringer. Trin og Lucas, som begge er 35 år gamle og har to barn, sa at de ønsker å bygge rikdom og sparepenger for barnas fremtid. Men det er for øyeblikket en enorm barriere i veien: 285 000 dollar i gjeld. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
Når det kommer til hva de henter inn, driver Lucas sin egen konsulentvirksomhet, så inntektene hans kan være inkonsekvente. Men han fortalte Sethi at det vanligvis varierer mellom 000 og 000 i måneden. Trin, derimot, jobber i en bedriftsjobb der hun tjener litt under 3000 dollar i måneden. Alt i alt tjener de rundt 140 000 dollar i året.
ti av tryllestavs råd
Men de for tiden bruke rundt 154 prosent av deres månedlige inntekt, ifølge Sethis beregninger. 'Du er blakk,' sa podcasteren til paret.
I SLEKT: 10 enkle måter å spare på en fast inntekt .
Den selvlagde millionæren avslørte tre pengefeil som førte til dette.
Mens han snakket med Trin og Lucas, erkjente Sethi at han var 'veldig plaget' av det han hørte fra paret.
'[De] taper penger hver eneste måned,' sa han. Men paret har ikke alltid levd slik. Mellom 2021 og 2022 var det Lucas alene som hadde tilsyn med familiens økonomi, og de hadde begynt å skaffe seg mye penger og satt dem inn i sparing, ifølge Trin.
'Han gjør en fantastisk jobb,' sa hun. 'Men i slutten av 2022 kom han til meg og sa: 'Hei, vi har ingen penger.'
Denne avsløringen kom overraskende på Trin. Men når han snakket med paret, var Sethi i stand til å finne tre store pengefeil som førte dem til deres nåværende situasjon: sette merkelige mål, kun fokusere på månedlige betalinger og prøve å 'bli rik' raskt.
Han sa at deres fremtidige økonomiske drømmer er 'ikke gjennomførbare.'
Til tross for deres enorme gjeldsmengde, er Trin og Lucas' økonomiske drømmer store. Paret fortalte Sethi at de ideelt sett ønsker å være 'økonomisk fri' om fem år, og at de kommer inn 187 000 dollar som en familie på årsbasis etter skatt. Ifølge Lucas vil dette tillate dem å 'ha den livsstilen' de ønsker.
'Lucas sier at han ønsker å gå fra der han er i dag - med 5 000 gjeld - til å ha rundt 3 millioner dollar i banken etter skatt innen fem år,' forklarte Sethi. 'Dette er ikke gjennomførbart.'
Men å sette seg 'outlandiske mål' som dette er en vanlig pengefeil som folk gjør som setter dem dypere i gjeld, ifølge podcastverten.
'Og neste ting de gjør er at de tar en merkelig risiko for å nå målet som de aldri burde ha satt seg i utgangspunktet,' sa Sethi. 'Nå er det én ting å sette seg ambisiøse mål ... det er en annen å være helt urealistisk.'
I SLEKT: 9 ting du bør slutte å kjøpe hvis du vil pensjonere deg tidlig, sier finanseksperter .
De bør fokusere på den totale kostnaden for større kjøp.
Det er ikke bare de rare målene som har satt Trin og Lucas på en bekymringsfull plass. I den andre delen av podcasten fortalte paret til Sethi at de kjøpte sin tredje bil, en Mazda, i april. Da de gjorde det, sa Lucas at han antok at de hadde råd til den månedlige betalingen uten problemer.
Men problemet er at den totale utgiften til kjøretøyet - som er rundt 000 - ikke ble tatt med i budsjettet deres. 'Ta aldri store kjøpsbeslutninger basert på månedlig betaling,' sa Sethi.
Dette er noe den selvlagede millionæren har fortalt gjestene på podcasten sin flere ganger tidligere.
'Det er veldig lett å ta en rekke transaksjonsavgjørelser og gå glipp av det store bildet, som er det som har skjedd her,' forklarte Sethi. 'Det er bedre å leve litt mer beskjedent eller ta litt mindre risiko for å unngå å havne i en superrisikofylt situasjon.'
matchspillere hvor er de nå
Sethi sier at det å prøve å 'bli rik' raskt aldri fungerer heller.
Den tredje pengefeilen koker ned til hvordan paret har forsøkt å få inn rikdom. Ifølge Sethi er Lucas en 'troende', ettersom han har eksperimentert med mange forskjellige metoder for å prøve å bygge rikdom og forbedre sin økonomiske situasjon. Dette inkluderer å investere i eiendom, legge til autoriserte brukere på kredittkortet sitt og overfinansiere en livsforsikring.
Men ingen av disse metodene har fungert fordi de er en del av denne 'overkompliserte' ideen om å bygge rikdom.
'Lucas ser ut til å være dypt inne i bli-rik-fort-verdenen,' sa Sethi. I følge podcasteren er det mange økonomiske påvirkere som lanserer «bli rik-fort»-strategier som er altfor risikable og kompliserte for folk som Lucas, hvis inntekt varierer fra måned til måned.
I stedet bør du være fokusert på råd som kan hjelpe deg å bygge seriøs rikdom over tid, selv om det føles kjedelig eller at det vil ta for lang tid.
«Din økonomi bør være ganske enkel,» konkluderte Sethi.
For mer økonomisk rådgivning levert rett til innboksen din, meld deg på vårt daglige nyhetsbrev .
Best Life tilbyr den mest oppdaterte økonomiske informasjonen fra toppeksperter og de siste nyhetene og forskningen, men innholdet vårt er ikke ment å være en erstatning for profesjonell veiledning. Når det gjelder pengene du bruker, sparer eller investerer, bør du alltid kontakte den økonomiske rådgiveren din direkte.
Kali Coleman Kali Coleman er seniorredaktør i Best Life. Hennes primære fokus er å dekke nyheter, hvor hun ofte holder leserne informert om den pågående COVID-19-pandemien og oppdatert om de siste detaljhandelsstengingene. Lese mer
