Når det gjelder din økonomiske stilling, bør det å oppnå og opprettholde en god kredittscore være en toppprioritet. Det magiske tallet er en avgjørende faktor når du bestemmer deg for å kjøpe et hjem eller kjøretøy, søke om lån, starte en bedrift eller åpne en nytt kredittkort . Men selv om du tror du forstår hvordan du beskytter vurderingen din, kan noen få mindre kjente faktorer påvirke poengsummen din uten at du varsel. Les videre for de 10 skjulte tingene som kan påvirke kredittpoengsummen din, ifølge finanseksperter.
å se vann i en drøm
I SLEKT: 10 ting du bør slutte å kjøpe når du går av med pensjon, sier finanseksperter .
1 Bli kvitt kredittkortene dine for tidlig
De som har klart å komme seg ut under et fjell av gjeld vet at det å endelig sende inn siste betaling på kredittkort kan være utrolig befriende. Det kan til og med føles hensiktsmessig å kutte båndene med selskapet helt på det tidspunktet. Eksperter advarer imidlertid om at du kanskje vil vente litt før du tar saks til plast.
'Å betale ned kredittkortgjelden din er en stor milepæl som fortjener å feires. Men selv om du kan bli fristet til å stenge kontoen når den er nedbetalt for å unngå å legge til en saldo tilbake på kortet, gjør det.' ekspert på familieøkonomi Andrea Woroch forteller Beste liv .
'Mengden tid du har hatt kreditt – også kjent som kreditthistorikk – påvirker kredittpoengene dine. Så du ønsker å holde gamle kontoer åpne. Legg til en gjentakende belastning og sett den opp til å betale seg i sin helhet hver måned for å holde den aktiv ', foreslår hun.
2 Betaler regningene dine på feil datoer
Det er sant at regelmessig betaling av regningene og å holde utgiftene i sjakk kan øke kredittscore. Men ifølge eksperter kan det også komme ned på nøyaktig når du betaler og hvor mye du skylder totalt når du gjør det.
'Du kan også øke kredittscore betraktelig ved å sørge for at saldoen din er lav - eller til og med
Når det gjelder din økonomiske stilling, bør det å oppnå og opprettholde en god kredittscore være en toppprioritet. Det magiske tallet er en avgjørende faktor når du bestemmer deg for å kjøpe et hjem eller kjøretøy, søke om lån, starte en bedrift eller åpne en nytt kredittkort . Men selv om du tror du forstår hvordan du beskytter vurderingen din, kan noen få mindre kjente faktorer påvirke poengsummen din uten at du varsel. Les videre for de 10 skjulte tingene som kan påvirke kredittpoengsummen din, ifølge finanseksperter.
I SLEKT: 10 ting du bør slutte å kjøpe når du går av med pensjon, sier finanseksperter .
1 Bli kvitt kredittkortene dine for tidlig
De som har klart å komme seg ut under et fjell av gjeld vet at det å endelig sende inn siste betaling på kredittkort kan være utrolig befriende. Det kan til og med føles hensiktsmessig å kutte båndene med selskapet helt på det tidspunktet. Eksperter advarer imidlertid om at du kanskje vil vente litt før du tar saks til plast.
'Å betale ned kredittkortgjelden din er en stor milepæl som fortjener å feires. Men selv om du kan bli fristet til å stenge kontoen når den er nedbetalt for å unngå å legge til en saldo tilbake på kortet, gjør det.' ekspert på familieøkonomi Andrea Woroch forteller Beste liv .
'Mengden tid du har hatt kreditt – også kjent som kreditthistorikk – påvirker kredittpoengene dine. Så du ønsker å holde gamle kontoer åpne. Legg til en gjentakende belastning og sett den opp til å betale seg i sin helhet hver måned for å holde den aktiv ', foreslår hun.
2 Betaler regningene dine på feil datoer
Det er sant at regelmessig betaling av regningene og å holde utgiftene i sjakk kan øke kredittscore. Men ifølge eksperter kan det også komme ned på nøyaktig når du betaler og hvor mye du skylder totalt når du gjør det.
'Du kan også øke kredittscore betraktelig ved å sørge for at saldoen din er lav - eller til og med $0 - når kredittkortutskriften stenger hver måned,' sier Robert Farrington , grunnlegger av College-investoren . 'For eksempel, hvis kontoutskriften din avsluttes den 15. i hver måned, foreta en betaling for hele beløpet den 10.. På den måten, når saldoen din posteres, vil den vise $0 brukt - noe som kan øke kredittpoengene din.' ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
I SLEKT: Bruk alltid kontanter for disse 5 kjøpene, sier finanseksperter .
3 Ikke holde saldoen på kredittkortene dine lav nok
Alle vet at det er risikabelt å bruke kredittkort når du ikke har råd til å betale for det du bruker. Men selv om du holder kjøpene i sjakk, kan den totale saldoen din fortsatt være litt høy til tross for at den er godt under maksimumsverdien – og skade poengsummen din i prosessen.
'Kredittpoeng er basert på kreditttypene,' forklarer Stouffer. 'De roterende kredittkontoene har større innvirkning fordi denne typen kontoer alltid vil endre seg. Kredittkort kan maks ut, og dette vil føre til at poengsummen faller betraktelig og bare forbedres når saldoene reduseres. Vanligvis er det mindre enn 30 prosent av tilgjengelig kreditt. er den akseptable øvre grensen. Over det faller poeng.
Dette betyr imidlertid ikke at du må leve under et lavt tak for alltid. 'Hvis du har en liten kredittgrense og det vanlige forbruket ditt ofte bruker en stor mengde av det, og påvirker kredittscore på grunn av høy utnyttelse, ring kredittkortselskapet ditt og se om du er i stand til å øke kredittgrensen,' sier Courtney Alev , forbrukerøkonomisk talsmann hos Kreditt Karma .
Selv om det er best å øke grensen og kredittkortforbruket bare hvis inntekten tillater det, kan du fortsatt unngå dette problemet uten å gjøre noen endringer. «Hvis du ikke er komfortabel med å øke kredittgrensen og risikere økt fristelse til å bruke penger, kan du foreta kredittkortbetalinger mer enn én gang i måneden», påpeker Alev. 'På denne måten blir saldoen din aldri for høy.'
4 Har ikke boliglån
Å bestemme seg for å kjøpe bolig kan være en av de viktigste økonomiske beslutningene noen tar i livet. Selvfølgelig kan det være viktig å ha en god kredittscore i prosessen. Som det viser seg, sier eksperter at det å ta et boliglån også kan være det som øker kredittscore på lang sikt.
'Lån med varighet viser kun betalingsmønster og reduksjoner i lånesaldo,' sier Stoffer. 'Mangelen på et boliglån vil holde poengsummen nede fordi det innebærer mangel på permanent grunnlag i bolig. En person kan ha en lang, tydelig kreditthistorie som består av flere kredittkort, billån og terminlån. Noen kontoer kan være aktive. , noen kan betales i sin helhet, og det er ingen forsinkede betalinger, men mangelen på et boliglån vil hindre denne personens vurdering i å oppnå høyest mulig poengsum av disse grunnene.
5 Har kredittscore sjekket for ofte
Uten tvil er en av de mest frustrerende delene med å jobbe hardt for å holde kredittpoengsummen oppe at når den blir undersøkt av en potensiell utlåner, kan det få konsekvenser for det hardt opptjente nummeret ditt. Men eksperter sier å holde seg på toppen av hvordan andre sjekker poengsummen din er en måte å holde den så høy som mulig.
'Når du søker om kreditt, vil utlåner vanligvis foreta en forespørsel om kreditthistorikken din. Dette kalles en 'hard forespørsel', og det kan ha en negativ innvirkning på kredittscore, sier Tommy Gallagher , tidligere investeringsbankmann og grunnleggeren av Topp mobilbanker . 'Men det er også 'myke forespørsler', som ikke påvirker kredittpoengsummen din, og som vanligvis gjøres av långivere for markedsføringsformål. Det er derfor det er viktig å være oppmerksom på disse vanskelige henvendelsene og sørge for at de ikke blir gjort uten din samtykke.'
Gallagher påpeker at de fleste personlige kredittvurderingsmonitorer bruker myke forespørsler og kan være en enkel måte å overvåke for uventede harde sjekker som kan komme raskt etter hverandre. Og selv om du kanskje ikke kan unngå å søke om flere former for finansiering på grunn av en stor flytting eller en betydelig livsstilsendring, kan du unngå å søke om for mange kredittkort i løpet av en kort tidsramme.
6 Å være offer for identitetstyveri eller svindel
I dag vet alle at den personlige informasjonen deres er én datalekkasje unna å havne i hendene på noen som vil bruke den til ondsinnede midler. Men selv om du ikke kan kontrollere identitetstyveri, kan du holde poengsummen din mye høyere hvis du regelmessig overvåker for slike brudd – noe som er et nyttig tips noen eksperter sier at allmennheten ikke øver nok.
'Hvis din personlige informasjon er blitt kompromittert og brukt til å åpne kredittkontoer i ditt navn, kan dette ha stor innvirkning på kredittscore,' sier Gallagher. 'Det er viktig å regelmessig sjekke kredittrapporten din og være årvåken med å beskytte din personlige informasjon for å forhindre denne typen problemer.'
I SLEKT: De 6 beste småbyene å trekke seg tilbake i .
7 Glemte å sette opp automatisk betaling
Teknologi har gjort noen aspekter av hverdagen enklere, men gjør andre mer kompliserte. Å sile gjennom den daglige bølgen av varsler for å trekke ut de genuint viktige påminnelsene og varslene i et hav av markedsføringsvarsler, for eksempel, er en oppgave. Det er grunnen til at selv om du anser deg selv som organisert når det gjelder å foreta de månedlige regningsbetalingene dine, kan du skade kredittpoengene hvis du ikke automatiserer prosessen.
'Det er enkelt: Pass på at du aldri går glipp av en betaling,' sier Farrington. 'Du kan bidra til å sikre dette ved å sette opp automatisk belastning, slik at betalingene dine alltid betales i tide. Husk også at verktøy som mobiltelefonregninger, strøm, vann og til og med husleie kan påvirke kreditten din negativt hvis du bare går glipp av én betaling.'
8 Når du betaler husleien
For mange er drømmen om å kjøpe sin første bolig det som motiverer dem til å forbedre kreditten sin. Men nå sier eksperter at du kan hjelpe deg med å jobbe mot dette målet mens du fortsatt leier.
'Å betale boliglånet i tide er flott for å bygge kredittscore, men en tredjedel av husholdningene leier,' sier Scott Nelson , administrerende direktør i MoneyNerd . 'Leietakere har historisk sett savnet båten med å bygge kredittscore på denne måten - men det endrer seg.'
Han forklarer at kredittbyråer som Experian, TransUnion og Equifax nylig har begynt å telle leiebetalinger mot folks kredittscore når de bruker tredjepartsapper. Resultatene ser også ut til å være lovende: Et pilotprogram som kjøres for leietakere av Fannie May så den gjennomsnittlige kredittpoengsummen deres øke med 40 poeng etter å ha rapportert deres retttidige leiebetalinger i et helt år, forteller han Beste liv .
'Dette er veldig oppmuntrende ettersom det ofte er leietakere som trenger kredittscore mest når de forbereder seg på å kjøpe en første bolig,' sier han. 'Programmet fant også at 82 prosent av leietakerne sier at de betaler husleie i tide og vil at dette skal tas med i kredittscore.'
I SLEKT: IRS utsteder nytt varsel om 5 ting du må deklarere på skatten i år .
9 Oppsamling av medisinsk gjeld
En uventet ulykke eller sykdom som lander deg på sykehuset er aldri en ideell situasjon. Forsikring kan dekke den økonomiske byrden som kan følge selv en enkel behandling. Eksperter advarer imidlertid om at det er viktig å holde seg på toppen av hva du skylder.
'Medisinske regninger kan uventet påvirke kredittpoengene dine hvis de ikke blir betalt eller sendt til samlinger,' sier Taylor Kovar , en sertifisert finansiell planlegger og grunnlegger og administrerende direktør i 11 Økonomisk . 'Selv små medisinske gjeld kan skade kreditten din hvis de rapporteres til kredittbyråer.'
Han sier at det er viktig å gjennomgå medisinske regninger nøye, adressere eventuelle avvik og samarbeide med helsepersonell for å etablere betalingsplaner hvis du ønsker å unngå negative konsekvenser for poengsummen din.
10 Du har ubetalte regninger eller bøter
Selv om å betale kredittkortregningen i tide kan virke som den mest åpenbare måten å forbedre eller opprettholde kredittpoengsummen din på, er det ikke det eneste som påvirker kreditten din. Kovar sier at mange overser virkningen av bruksbetalinger - inkludert mobiltelefonregninger.
'Selv om de vanligvis ikke vises på tradisjonelle kredittrapporter, kan energiselskaper rapportere tapte eller forsinkede betalinger til kredittbyråer, og potensielt redusere poengsummen din,' advarer han.
Han legger til at andre betalinger også kan ta hensyn, inkludert ubetalte bøter for parkeringsbrudd eller til og med biblioteksgebyrer. 'Selv om disse gjeldene kanskje ikke virker betydelige, kan inkassobyråer rapportere dem til kredittbyråer hvis de ikke blir betalt, noe som resulterer i negative karakterer på kredittrapporten,' forklarer Kovar. 'Det er viktig å ta opp alle disse typene gjeld raskt for å forhindre at de skader kreditten din.'
11 Å være en autorisert bruker på et kredittkort
Å dele et kredittkort med noen kan hjelpe unge mennesker å lære sunne forbruksvaner eller par holde seg på toppen av utgiftene. Men hvis du planlegger å legge til noen andre på kontoen din, må du bare være oppmerksom på at det kan ha andre konsekvenser.
'Å være en autorisert bruker på en annen persons kredittkort kan påvirke kredittpoengsummen din,' sier Chad Gammon , en finansiell planlegger på Arnold og Mote Wealth Management . 'Det kan hjelpe din kredittpoengsum hvis kontoen har god status, men skade hvis kontoen er forsinket.'
Best Life tilbyr den mest oppdaterte økonomiske informasjonen fra toppeksperter og siste nytt og forskning, men innholdet vårt er ikke ment å være en erstatning for profesjonell veiledning. Når det gjelder pengene du bruker, sparer eller investerer, bør du alltid konsultere din økonomiske rådgiver direkte.
Zachary Mack Zach er en frilansskribent som spesialiserer seg på øl, vin, mat, brennevin og reiser. Han er basert på Manhattan. Les merNår det gjelder din økonomiske stilling, bør det å oppnå og opprettholde en god kredittscore være en toppprioritet. Det magiske tallet er en avgjørende faktor når du bestemmer deg for å kjøpe et hjem eller kjøretøy, søke om lån, starte en bedrift eller åpne en nytt kredittkort . Men selv om du tror du forstår hvordan du beskytter vurderingen din, kan noen få mindre kjente faktorer påvirke poengsummen din uten at du varsel. Les videre for de 10 skjulte tingene som kan påvirke kredittpoengsummen din, ifølge finanseksperter.
I SLEKT: 10 ting du bør slutte å kjøpe når du går av med pensjon, sier finanseksperter .
1 Bli kvitt kredittkortene dine for tidlig
De som har klart å komme seg ut under et fjell av gjeld vet at det å endelig sende inn siste betaling på kredittkort kan være utrolig befriende. Det kan til og med føles hensiktsmessig å kutte båndene med selskapet helt på det tidspunktet. Eksperter advarer imidlertid om at du kanskje vil vente litt før du tar saks til plast.
'Å betale ned kredittkortgjelden din er en stor milepæl som fortjener å feires. Men selv om du kan bli fristet til å stenge kontoen når den er nedbetalt for å unngå å legge til en saldo tilbake på kortet, gjør det.' ekspert på familieøkonomi Andrea Woroch forteller Beste liv .
'Mengden tid du har hatt kreditt – også kjent som kreditthistorikk – påvirker kredittpoengene dine. Så du ønsker å holde gamle kontoer åpne. Legg til en gjentakende belastning og sett den opp til å betale seg i sin helhet hver måned for å holde den aktiv ', foreslår hun.
2 Betaler regningene dine på feil datoer
Det er sant at regelmessig betaling av regningene og å holde utgiftene i sjakk kan øke kredittscore. Men ifølge eksperter kan det også komme ned på nøyaktig når du betaler og hvor mye du skylder totalt når du gjør det.
'Du kan også øke kredittscore betraktelig ved å sørge for at saldoen din er lav - eller til og med $0 - når kredittkortutskriften stenger hver måned,' sier Robert Farrington , grunnlegger av College-investoren . 'For eksempel, hvis kontoutskriften din avsluttes den 15. i hver måned, foreta en betaling for hele beløpet den 10.. På den måten, når saldoen din posteres, vil den vise $0 brukt - noe som kan øke kredittpoengene din.' ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
I SLEKT: Bruk alltid kontanter for disse 5 kjøpene, sier finanseksperter .
3 Ikke holde saldoen på kredittkortene dine lav nok
Alle vet at det er risikabelt å bruke kredittkort når du ikke har råd til å betale for det du bruker. Men selv om du holder kjøpene i sjakk, kan den totale saldoen din fortsatt være litt høy til tross for at den er godt under maksimumsverdien – og skade poengsummen din i prosessen.
'Kredittpoeng er basert på kreditttypene,' forklarer Stouffer. 'De roterende kredittkontoene har større innvirkning fordi denne typen kontoer alltid vil endre seg. Kredittkort kan maks ut, og dette vil føre til at poengsummen faller betraktelig og bare forbedres når saldoene reduseres. Vanligvis er det mindre enn 30 prosent av tilgjengelig kreditt. er den akseptable øvre grensen. Over det faller poeng.
Dette betyr imidlertid ikke at du må leve under et lavt tak for alltid. 'Hvis du har en liten kredittgrense og det vanlige forbruket ditt ofte bruker en stor mengde av det, og påvirker kredittscore på grunn av høy utnyttelse, ring kredittkortselskapet ditt og se om du er i stand til å øke kredittgrensen,' sier Courtney Alev , forbrukerøkonomisk talsmann hos Kreditt Karma .
Selv om det er best å øke grensen og kredittkortforbruket bare hvis inntekten tillater det, kan du fortsatt unngå dette problemet uten å gjøre noen endringer. «Hvis du ikke er komfortabel med å øke kredittgrensen og risikere økt fristelse til å bruke penger, kan du foreta kredittkortbetalinger mer enn én gang i måneden», påpeker Alev. 'På denne måten blir saldoen din aldri for høy.'
4 Har ikke boliglån
Å bestemme seg for å kjøpe bolig kan være en av de viktigste økonomiske beslutningene noen tar i livet. Selvfølgelig kan det være viktig å ha en god kredittscore i prosessen. Som det viser seg, sier eksperter at det å ta et boliglån også kan være det som øker kredittscore på lang sikt.
'Lån med varighet viser kun betalingsmønster og reduksjoner i lånesaldo,' sier Stoffer. 'Mangelen på et boliglån vil holde poengsummen nede fordi det innebærer mangel på permanent grunnlag i bolig. En person kan ha en lang, tydelig kreditthistorie som består av flere kredittkort, billån og terminlån. Noen kontoer kan være aktive. , noen kan betales i sin helhet, og det er ingen forsinkede betalinger, men mangelen på et boliglån vil hindre denne personens vurdering i å oppnå høyest mulig poengsum av disse grunnene.
5 Har kredittscore sjekket for ofte
Uten tvil er en av de mest frustrerende delene med å jobbe hardt for å holde kredittpoengsummen oppe at når den blir undersøkt av en potensiell utlåner, kan det få konsekvenser for det hardt opptjente nummeret ditt. Men eksperter sier å holde seg på toppen av hvordan andre sjekker poengsummen din er en måte å holde den så høy som mulig.
'Når du søker om kreditt, vil utlåner vanligvis foreta en forespørsel om kreditthistorikken din. Dette kalles en 'hard forespørsel', og det kan ha en negativ innvirkning på kredittscore, sier Tommy Gallagher , tidligere investeringsbankmann og grunnleggeren av Topp mobilbanker . 'Men det er også 'myke forespørsler', som ikke påvirker kredittpoengsummen din, og som vanligvis gjøres av långivere for markedsføringsformål. Det er derfor det er viktig å være oppmerksom på disse vanskelige henvendelsene og sørge for at de ikke blir gjort uten din samtykke.'
Gallagher påpeker at de fleste personlige kredittvurderingsmonitorer bruker myke forespørsler og kan være en enkel måte å overvåke for uventede harde sjekker som kan komme raskt etter hverandre. Og selv om du kanskje ikke kan unngå å søke om flere former for finansiering på grunn av en stor flytting eller en betydelig livsstilsendring, kan du unngå å søke om for mange kredittkort i løpet av en kort tidsramme.
6 Å være offer for identitetstyveri eller svindel
I dag vet alle at den personlige informasjonen deres er én datalekkasje unna å havne i hendene på noen som vil bruke den til ondsinnede midler. Men selv om du ikke kan kontrollere identitetstyveri, kan du holde poengsummen din mye høyere hvis du regelmessig overvåker for slike brudd – noe som er et nyttig tips noen eksperter sier at allmennheten ikke øver nok.
'Hvis din personlige informasjon er blitt kompromittert og brukt til å åpne kredittkontoer i ditt navn, kan dette ha stor innvirkning på kredittscore,' sier Gallagher. 'Det er viktig å regelmessig sjekke kredittrapporten din og være årvåken med å beskytte din personlige informasjon for å forhindre denne typen problemer.'
I SLEKT: De 6 beste småbyene å trekke seg tilbake i .
7 Glemte å sette opp automatisk betaling
Teknologi har gjort noen aspekter av hverdagen enklere, men gjør andre mer kompliserte. Å sile gjennom den daglige bølgen av varsler for å trekke ut de genuint viktige påminnelsene og varslene i et hav av markedsføringsvarsler, for eksempel, er en oppgave. Det er grunnen til at selv om du anser deg selv som organisert når det gjelder å foreta de månedlige regningsbetalingene dine, kan du skade kredittpoengene hvis du ikke automatiserer prosessen.
'Det er enkelt: Pass på at du aldri går glipp av en betaling,' sier Farrington. 'Du kan bidra til å sikre dette ved å sette opp automatisk belastning, slik at betalingene dine alltid betales i tide. Husk også at verktøy som mobiltelefonregninger, strøm, vann og til og med husleie kan påvirke kreditten din negativt hvis du bare går glipp av én betaling.'
8 Når du betaler husleien
For mange er drømmen om å kjøpe sin første bolig det som motiverer dem til å forbedre kreditten sin. Men nå sier eksperter at du kan hjelpe deg med å jobbe mot dette målet mens du fortsatt leier.
'Å betale boliglånet i tide er flott for å bygge kredittscore, men en tredjedel av husholdningene leier,' sier Scott Nelson , administrerende direktør i MoneyNerd . 'Leietakere har historisk sett savnet båten med å bygge kredittscore på denne måten - men det endrer seg.'
Han forklarer at kredittbyråer som Experian, TransUnion og Equifax nylig har begynt å telle leiebetalinger mot folks kredittscore når de bruker tredjepartsapper. Resultatene ser også ut til å være lovende: Et pilotprogram som kjøres for leietakere av Fannie May så den gjennomsnittlige kredittpoengsummen deres øke med 40 poeng etter å ha rapportert deres retttidige leiebetalinger i et helt år, forteller han Beste liv .
'Dette er veldig oppmuntrende ettersom det ofte er leietakere som trenger kredittscore mest når de forbereder seg på å kjøpe en første bolig,' sier han. 'Programmet fant også at 82 prosent av leietakerne sier at de betaler husleie i tide og vil at dette skal tas med i kredittscore.'
I SLEKT: IRS utsteder nytt varsel om 5 ting du må deklarere på skatten i år .
9 Oppsamling av medisinsk gjeld
En uventet ulykke eller sykdom som lander deg på sykehuset er aldri en ideell situasjon. Forsikring kan dekke den økonomiske byrden som kan følge selv en enkel behandling. Eksperter advarer imidlertid om at det er viktig å holde seg på toppen av hva du skylder.
'Medisinske regninger kan uventet påvirke kredittpoengene dine hvis de ikke blir betalt eller sendt til samlinger,' sier Taylor Kovar , en sertifisert finansiell planlegger og grunnlegger og administrerende direktør i 11 Økonomisk . 'Selv små medisinske gjeld kan skade kreditten din hvis de rapporteres til kredittbyråer.'
Han sier at det er viktig å gjennomgå medisinske regninger nøye, adressere eventuelle avvik og samarbeide med helsepersonell for å etablere betalingsplaner hvis du ønsker å unngå negative konsekvenser for poengsummen din.
10 Du har ubetalte regninger eller bøter
Selv om å betale kredittkortregningen i tide kan virke som den mest åpenbare måten å forbedre eller opprettholde kredittpoengsummen din på, er det ikke det eneste som påvirker kreditten din. Kovar sier at mange overser virkningen av bruksbetalinger - inkludert mobiltelefonregninger.
'Selv om de vanligvis ikke vises på tradisjonelle kredittrapporter, kan energiselskaper rapportere tapte eller forsinkede betalinger til kredittbyråer, og potensielt redusere poengsummen din,' advarer han.
Han legger til at andre betalinger også kan ta hensyn, inkludert ubetalte bøter for parkeringsbrudd eller til og med biblioteksgebyrer. 'Selv om disse gjeldene kanskje ikke virker betydelige, kan inkassobyråer rapportere dem til kredittbyråer hvis de ikke blir betalt, noe som resulterer i negative karakterer på kredittrapporten,' forklarer Kovar. 'Det er viktig å ta opp alle disse typene gjeld raskt for å forhindre at de skader kreditten din.'
11 Å være en autorisert bruker på et kredittkort
Å dele et kredittkort med noen kan hjelpe unge mennesker å lære sunne forbruksvaner eller par holde seg på toppen av utgiftene. Men hvis du planlegger å legge til noen andre på kontoen din, må du bare være oppmerksom på at det kan ha andre konsekvenser.
'Å være en autorisert bruker på en annen persons kredittkort kan påvirke kredittpoengsummen din,' sier Chad Gammon , en finansiell planlegger på Arnold og Mote Wealth Management . 'Det kan hjelpe din kredittpoengsum hvis kontoen har god status, men skade hvis kontoen er forsinket.'
Best Life tilbyr den mest oppdaterte økonomiske informasjonen fra toppeksperter og siste nytt og forskning, men innholdet vårt er ikke ment å være en erstatning for profesjonell veiledning. Når det gjelder pengene du bruker, sparer eller investerer, bør du alltid konsultere din økonomiske rådgiver direkte.
Zachary Mack Zach er en frilansskribent som spesialiserer seg på øl, vin, mat, brennevin og reiser. Han er basert på Manhattan. Les merI SLEKT: Bruk alltid kontanter for disse 5 kjøpene, sier finanseksperter .
3 Ikke holde saldoen på kredittkortene dine lav nok
Alle vet at det er risikabelt å bruke kredittkort når du ikke har råd til å betale for det du bruker. Men selv om du holder kjøpene i sjakk, kan den totale saldoen din fortsatt være litt høy til tross for at den er godt under maksimumsverdien – og skade poengsummen din i prosessen.
'Kredittpoeng er basert på kreditttypene,' forklarer Stouffer. 'De roterende kredittkontoene har større innvirkning fordi denne typen kontoer alltid vil endre seg. Kredittkort kan maks ut, og dette vil føre til at poengsummen faller betraktelig og bare forbedres når saldoene reduseres. Vanligvis er det mindre enn 30 prosent av tilgjengelig kreditt. er den akseptable øvre grensen. Over det faller poeng.
Dette betyr imidlertid ikke at du må leve under et lavt tak for alltid. 'Hvis du har en liten kredittgrense og det vanlige forbruket ditt ofte bruker en stor mengde av det, og påvirker kredittscore på grunn av høy utnyttelse, ring kredittkortselskapet ditt og se om du er i stand til å øke kredittgrensen,' sier Courtney Alev , forbrukerøkonomisk talsmann hos Kreditt Karma .
Selv om det er best å øke grensen og kredittkortforbruket bare hvis inntekten tillater det, kan du fortsatt unngå dette problemet uten å gjøre noen endringer. «Hvis du ikke er komfortabel med å øke kredittgrensen og risikere økt fristelse til å bruke penger, kan du foreta kredittkortbetalinger mer enn én gang i måneden», påpeker Alev. 'På denne måten blir saldoen din aldri for høy.'
4 Har ikke boliglån
Å bestemme seg for å kjøpe bolig kan være en av de viktigste økonomiske beslutningene noen tar i livet. Selvfølgelig kan det være viktig å ha en god kredittscore i prosessen. Som det viser seg, sier eksperter at det å ta et boliglån også kan være det som øker kredittscore på lang sikt.
'Lån med varighet viser kun betalingsmønster og reduksjoner i lånesaldo,' sier Stoffer. 'Mangelen på et boliglån vil holde poengsummen nede fordi det innebærer mangel på permanent grunnlag i bolig. En person kan ha en lang, tydelig kreditthistorie som består av flere kredittkort, billån og terminlån. Noen kontoer kan være aktive. , noen kan betales i sin helhet, og det er ingen forsinkede betalinger, men mangelen på et boliglån vil hindre denne personens vurdering i å oppnå høyest mulig poengsum av disse grunnene.
5 Har kredittscore sjekket for ofte
Uten tvil er en av de mest frustrerende delene med å jobbe hardt for å holde kredittpoengsummen oppe at når den blir undersøkt av en potensiell utlåner, kan det få konsekvenser for det hardt opptjente nummeret ditt. Men eksperter sier å holde seg på toppen av hvordan andre sjekker poengsummen din er en måte å holde den så høy som mulig.
'Når du søker om kreditt, vil utlåner vanligvis foreta en forespørsel om kreditthistorikken din. Dette kalles en 'hard forespørsel', og det kan ha en negativ innvirkning på kredittscore, sier Tommy Gallagher , tidligere investeringsbankmann og grunnleggeren av Topp mobilbanker . 'Men det er også 'myke forespørsler', som ikke påvirker kredittpoengsummen din, og som vanligvis gjøres av långivere for markedsføringsformål. Det er derfor det er viktig å være oppmerksom på disse vanskelige henvendelsene og sørge for at de ikke blir gjort uten din samtykke.'
Gallagher påpeker at de fleste personlige kredittvurderingsmonitorer bruker myke forespørsler og kan være en enkel måte å overvåke for uventede harde sjekker som kan komme raskt etter hverandre. Og selv om du kanskje ikke kan unngå å søke om flere former for finansiering på grunn av en stor flytting eller en betydelig livsstilsendring, kan du unngå å søke om for mange kredittkort i løpet av en kort tidsramme.
6 Å være offer for identitetstyveri eller svindel
I dag vet alle at den personlige informasjonen deres er én datalekkasje unna å havne i hendene på noen som vil bruke den til ondsinnede midler. Men selv om du ikke kan kontrollere identitetstyveri, kan du holde poengsummen din mye høyere hvis du regelmessig overvåker for slike brudd – noe som er et nyttig tips noen eksperter sier at allmennheten ikke øver nok.
'Hvis din personlige informasjon er blitt kompromittert og brukt til å åpne kredittkontoer i ditt navn, kan dette ha stor innvirkning på kredittscore,' sier Gallagher. 'Det er viktig å regelmessig sjekke kredittrapporten din og være årvåken med å beskytte din personlige informasjon for å forhindre denne typen problemer.'
I SLEKT: De 6 beste småbyene å trekke seg tilbake i .
7 Glemte å sette opp automatisk betaling
Teknologi har gjort noen aspekter av hverdagen enklere, men gjør andre mer kompliserte. Å sile gjennom den daglige bølgen av varsler for å trekke ut de genuint viktige påminnelsene og varslene i et hav av markedsføringsvarsler, for eksempel, er en oppgave. Det er grunnen til at selv om du anser deg selv som organisert når det gjelder å foreta de månedlige regningsbetalingene dine, kan du skade kredittpoengene hvis du ikke automatiserer prosessen.
'Det er enkelt: Pass på at du aldri går glipp av en betaling,' sier Farrington. 'Du kan bidra til å sikre dette ved å sette opp automatisk belastning, slik at betalingene dine alltid betales i tide. Husk også at verktøy som mobiltelefonregninger, strøm, vann og til og med husleie kan påvirke kreditten din negativt hvis du bare går glipp av én betaling.'
8 Når du betaler husleien
For mange er drømmen om å kjøpe sin første bolig det som motiverer dem til å forbedre kreditten sin. Men nå sier eksperter at du kan hjelpe deg med å jobbe mot dette målet mens du fortsatt leier.
det vanskeligste ordet i verden
'Å betale boliglånet i tide er flott for å bygge kredittscore, men en tredjedel av husholdningene leier,' sier Scott Nelson , administrerende direktør i MoneyNerd . 'Leietakere har historisk sett savnet båten med å bygge kredittscore på denne måten - men det endrer seg.'
Han forklarer at kredittbyråer som Experian, TransUnion og Equifax nylig har begynt å telle leiebetalinger mot folks kredittscore når de bruker tredjepartsapper. Resultatene ser også ut til å være lovende: Et pilotprogram som kjøres for leietakere av Fannie May så den gjennomsnittlige kredittpoengsummen deres øke med 40 poeng etter å ha rapportert deres retttidige leiebetalinger i et helt år, forteller han Beste liv .
'Dette er veldig oppmuntrende ettersom det ofte er leietakere som trenger kredittscore mest når de forbereder seg på å kjøpe en første bolig,' sier han. 'Programmet fant også at 82 prosent av leietakerne sier at de betaler husleie i tide og vil at dette skal tas med i kredittscore.'
I SLEKT: IRS utsteder nytt varsel om 5 ting du må deklarere på skatten i år .
9 Oppsamling av medisinsk gjeld
En uventet ulykke eller sykdom som lander deg på sykehuset er aldri en ideell situasjon. Forsikring kan dekke den økonomiske byrden som kan følge selv en enkel behandling. Eksperter advarer imidlertid om at det er viktig å holde seg på toppen av hva du skylder.
'Medisinske regninger kan uventet påvirke kredittpoengene dine hvis de ikke blir betalt eller sendt til samlinger,' sier Taylor Kovar , en sertifisert finansiell planlegger og grunnlegger og administrerende direktør i 11 Økonomisk . 'Selv små medisinske gjeld kan skade kreditten din hvis de rapporteres til kredittbyråer.'
Han sier at det er viktig å gjennomgå medisinske regninger nøye, adressere eventuelle avvik og samarbeide med helsepersonell for å etablere betalingsplaner hvis du ønsker å unngå negative konsekvenser for poengsummen din.
10 Du har ubetalte regninger eller bøter
Selv om å betale kredittkortregningen i tide kan virke som den mest åpenbare måten å forbedre eller opprettholde kredittpoengsummen din på, er det ikke det eneste som påvirker kreditten din. Kovar sier at mange overser virkningen av bruksbetalinger - inkludert mobiltelefonregninger.
'Selv om de vanligvis ikke vises på tradisjonelle kredittrapporter, kan energiselskaper rapportere tapte eller forsinkede betalinger til kredittbyråer, og potensielt redusere poengsummen din,' advarer han.
Han legger til at andre betalinger også kan ta hensyn, inkludert ubetalte bøter for parkeringsbrudd eller til og med biblioteksgebyrer. 'Selv om disse gjeldene kanskje ikke virker betydelige, kan inkassobyråer rapportere dem til kredittbyråer hvis de ikke blir betalt, noe som resulterer i negative karakterer på kredittrapporten,' forklarer Kovar. 'Det er viktig å ta opp alle disse typene gjeld raskt for å forhindre at de skader kreditten din.'
11 Å være en autorisert bruker på et kredittkort
Å dele et kredittkort med noen kan hjelpe unge mennesker å lære sunne forbruksvaner eller par holde seg på toppen av utgiftene. Men hvis du planlegger å legge til noen andre på kontoen din, må du bare være oppmerksom på at det kan ha andre konsekvenser.
'Å være en autorisert bruker på en annen persons kredittkort kan påvirke kredittpoengsummen din,' sier Chad Gammon , en finansiell planlegger på Arnold og Mote Wealth Management . 'Det kan hjelpe din kredittpoengsum hvis kontoen har god status, men skade hvis kontoen er forsinket.'
Best Life tilbyr den mest oppdaterte økonomiske informasjonen fra toppeksperter og siste nytt og forskning, men innholdet vårt er ikke ment å være en erstatning for profesjonell veiledning. Når det gjelder pengene du bruker, sparer eller investerer, bør du alltid konsultere din økonomiske rådgiver direkte.
Zachary Mack Zach er en frilansskribent som spesialiserer seg på øl, vin, mat, brennevin og reiser. Han er basert på Manhattan. Les mer
