Stigende renter har endret ligningen på en rekke økonomiske beslutninger, fra boliglån til billån. Men det er en du sannsynligvis ikke har vurdert. Hvis du har pensjon, kan det være på tide å gå av med pensjon nå, selv om det er tidligere enn du hadde planlagt, Wall Street Journal sa denne uken .
Problemet for hånden: Ved pensjonering får folk som har opptjent pensjon ofte to valg – ta et engangsbeløp eller motta en månedlig inntekt for livet. Hvis du planlegger å gå for engangsbeløpet, bør du vite at disse betalingene faller når rentene stiger, Tidsskrift sier. (Månedlige betalinger påvirkes ikke av rentene.)
'For mange mennesker er det en av de største økonomiske beslutningene de vil ta, siden pensjonen vanligvis representerer en god del av pengene deres,' sa Larry Pershing, finansrådgiver i Chicago. Les videre for å finne ut hva Tidsskrift og andre eksperter sier at du bør gjøre det nå, hvis situasjonen gjelder deg.
1
Bør du pensjonere deg tidlig?
ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
Det kan virke som sunn fornuft: Ta så mye penger du kan. Men eksperter sier at med mindre du allerede planla å pensjonere deg, bør du ikke få panikk og ta en impulsiv avgjørelse. «Å pensjonere seg tidlig for å få et høyere engangsbeløp kan være fornuftig for folk som hadde planlagt å forlate jobben sin snart og er økonomisk og følelsesmessig forberedt,» Tidsskrift sier.
'Jeg ville ikke fremskynde min pensjonisttilværelse bare for denne situasjonen,' sa Steve Vernon, en tidligere pensjonsaktuar, og nåværende pensjonsrådgiver. 'Mange ser engangsbeløpet deres og tenker: 'Wow, jeg er rik', men det er omfanget av deres tenkning.'
2
Hvordan tar du avgjørelsen?
Eksperter anbefaler å bruke en pensjonskalkulator for å finne ut hvor mye du vil motta under hvert scenario. Flere er tilgjengelige på nett. Bestem når du må varsle selskapet ditt om planene dine om å pensjonere seg. Knus deretter tallene.
De Tidsskrift beskriver tilfellet med en 58 år gammel mann som har muligheten til å ta et engangsbeløp på 540 000 dollar eller en pensjon som betaler 2 150 dollar i måneden. Hvis han levde til 85 år, ville mannen måtte tjene 2,4 % i året på engangsbeløpet for å tilsvare det totale beløpet som betales månedlig.
3
I ett tilfelle ville vente et år resultere i store tap
En ekspert fortalte Tidsskrift det er plausibelt hvis han investerer i den rette blandingen av obligasjoner og aksjer. En annen vurdering: For å få 540 000 dollar engangsbeløpet, måtte mannen gå av med pensjon i løpet av de neste månedene, et år tidligere enn planlagt. Hvis han skulle jobbe et år til, ville han tjent sin lønn på 70 000 dollar.
Men engangsbeløpet hans vil sannsynligvis bli redusert med 20%, eller $108 000, på grunn av stigende renter. Hans firmas $30.000 førtidspensjonering vil sannsynligvis også bli redusert. 'I hans tilfelle gir det ikke mening å jobbe et år til økonomisk,' sa Brian Tegtmeyer, mannens økonomiske rådgiver i Columbus, Ohio.
4
Men gjør det som er riktig for deg
Den ansattes situasjon vil imidlertid ikke gjelde for alle som vurderer å pensjonere seg. 'Kunder sier: 'I fjor trakk jeg opp kontoen min og engangsbeløpet mitt var $1 million; i dag er det verdt $977 000. Hvorfor går det ned?'' Kyle W. Harlemert, en chartert finansanalytiker, fortalte CNBC . 'Folk bekymrer seg, 'må jeg pensjonere meg nå før det går ned ytterligere?''
Han sa at det å ta engangsbeløpet og investere i obligasjoner og aksjer for å vokse de pengene – som potensielt utgjør forskjellen mellom engangsbeløpet og månedlige betalinger – er et alternativ. 'Vi streber etter å lære kundene at selv om de får et lavere engangsbeløp, kan vi investere i eiendeler som mest sannsynlig kan generere høyere avkastning for å oppveie den lavere balansen,' sa Harlemert.
5
Rentene forventes å stige ytterligere
En annen faktor er hvor lenge pensjonen din kan vare. COVID har endret mange pensjonisters tankegang, sier eksperter. 'Blant nesten pensjonister, 'tror jeg at den vanligste bekymringen alltid er 'Har jeg nok penger?', sa Mark R. Mirsberger, administrerende direktør i Dana Investment Advisors, til CNBC.
'Det som er nytt er [at] COVID-risikoer og begrensninger fikk noen pensjonister til å revurdere levetiden og ønsket om å akselerere forbruket og livsgleden.' Hva er klart: Rentene forventes å stige ytterligere i det kommende året. Denne uken spådde Goldman Sachs-analytikere at rentene vil stige til 5 % innen mars 2023.
Michael Martin Michael Martin er en New York City-basert forfatter og redaktør hvis helse- og livsstilsinnhold også har blitt publisert på Beachbody og Openfit. En medvirkende forfatter for Eat This, Not That!, han har også blitt publisert i New York, Architectural Digest, Interview og mange andre. Lese mer
